年底建千家贵宾理财中心

　　炽热的股市正在改变银行的资产负债结构。继4月人民币存款增幅下降之后，5月居民存款又创单月最大跌幅，作为中国银行机构存款额最大的工商银行(1398。HK，601398。SH)，无疑首当其冲。但6月12日在香港出席工行股东大会的董事长姜建清，却笑言存款下降对工行是利好，并指出，股市的拉力固然是主要因素，存款的减少同时也是银行主业调整业务结构的结果。

　　姜说，工行是国内存款数额最大的银行，2006年客户存款总额约达6.05万亿元。去年存贷比例57%，存款的剩余资金量很大，客户存款利息支出亦有所增加。为了降低存款压力，工行一直在努力拓展理财业务。2006年工行理财产品销售总额达4300多亿元，今年到目前为止已达3900多亿元。

　　因此，“存款下降是中国居民消费投资习惯改变的结果，也是商业银行主动调整资产负债结构的结果”。姜建清说。他认为居民投资习惯的改变，将为银行收缩利差，开始转到更多的来源于中间业务的收入创造机会。

　　谈到居民这一消费需求改变时，姜以“在短时间内发生巨大变化”来形容。以数据来看，目前每个月约有30万人开户进入股票市场或购买基金。以银行服务需求来看，客户从简单的存款结算走向更多元的服务，包括理财、基金、保险、QDII，以及个人按揭贷款。“这些服务更耗费时间。但银行网点设置还是更多地满足于过去的市场需求，因此出现很大压力，对理财服务设施改造、流程的改进，银行还需要一段时间。”他说。

　　为了加大理财业务力度，同时改善金融服务，工行已计划3年建设3000家贵宾理财中心，分流营业厅一般柜台的客户。享受工行贵宾理财中心服务的客户，被要求金融资产在30万元人民币以上。姜预计到年底将可建成1000家，将投入10亿元，工行届时可明显缓解营业厅压力。

　　姜透露，工行刚刚发布的以投资港股为主的QDII产品“东方之珠”，目前已获6亿元人民币的意向认购。

　　积极申办租赁、信托牌照

　　由于银行传统业务收入仍然来自信贷业务，投资者亦很关心工行今年的信贷规模。姜表示，工行过去四年的贷款平均年增长约10%，这一目标今年亦不会调整。

　　他说，工行期望通过稳健信贷增长来经历经济周期的变动。虽然过去四年工行贷款增长率在中国同业中偏低，但同期资产的平均年增长超过16%，净利润年增长更达30%，中间业务收入的增长年平均是42%。

　　姜建清甚至说以今年首季的盈利数据年度化，今年该行全年净利润增长率可望超过50%。

　　除了业务结构转型，工行亦正争取综合经营机会，加大海外业务，为未来提高盈利能力做准备。

　　姜透露，工行欲投资租赁公司与信托公司，相关牌照正在积极申办之中。未来如监管部门在政策上放行银行组建或投资投资银行、证券公司、保险公司，工行都会积极争取。

　　海外业务方面，姜建清则不肯走漏一点商业机密，只强调工行会随着中国企业走出去，加大国际化步伐。目前工行即将完成印度尼西亚哈林姆银行(Bank Halim Indonesia)的收购工作，在美国申办纽约分行的申请正在审批中。另透露工行正在俄罗斯申办一个子银行的机构。

　　此前市场有分析中国大型上市银行在境外融资后，要面对巨额的外汇压力，故有较大的海外收购动力。但姜建清透露，工行去年融资的外汇已经全部完成结汇，目前外汇敞口很少。