阿里巴巴信用记录可直接信贷　　理财周报记者 李冰心/文

　　浙江富阳民营企业主徐苗刚的企业账户,日前收到建设银行的30万元贷款.与一般银行贷款不同,这是徐苗刚凭着网上交易信用得来的贷款.

　　自从与阿里巴巴联手依据网络诚信体系向商户提供贷款以后,这是建设银行(0939.HK)发放的首笔网商贷款.

　　目前,在支付宝上拥有良好信用记录的中小企业达30万左右;淘宝网上信用度良好的个体经营户达4000万左右,这些网商今后将优先得到信用贷款.

　　可凭网络信用贷款10-1000万元

　　今年6月,建设银行与阿里巴巴签订网商融资协议,国内商业银行首次尝试根据网上信用为企业发放贷款.

　　建设银行在阿里巴巴网站上开通了绿色贷款通道,企业可凭借在其网站上的信用度获得10万到1000万元的贷款.首先获开通此项贷款服务的对象,是阿里巴巴在杭州地区的“诚信通”及“中国供应商”会员客户,数量最多为100家.阿里巴巴介绍,上述两类会员只需报名参加并按要求填写真实资料,阿里巴巴就会向建行推荐,至于贷款额度,则依据建行规定,与企业在阿里巴巴的信用度高低无关.

　　建设银行给首批4家企业发放贷款总额为120万元.虽然不多,却给资金“饥渴”状态的中小企业带来不小震动.

　　和徐苗刚一样,另外3家获得贷款的网商也都是阿里巴巴“诚信通”会员,加入时间都在一年以上.这些百人以下的中小企业,往往无法提供全额抵押或担保,而且企业的财务报表不符合传统贷款的审核要求,是过去银行“不太感兴趣”的客户.但他们有不少业务靠网络展开,网络交易信用良好.

　　据了解,目前建设银行已经收到了300多家中小网上商户的贷款申请.

　　银行与网络公司互伸橄榄枝

　　继建设银行携手后,工商银行(601398.SH)也与阿里巴巴签订联手提供网商融资的合作协议.工商银行更大手笔将与阿里巴巴的合作放贷范围,从“B2B”扩大到“B2C”、“C2C”的网商.

　　“我们同样希望这些‘信用档案’可以在营造互联网信任环境中发挥作用.”阿里巴巴支付宝合规部负责人胡晓明透露,双方将在3个月内推出第一批获得贷款支持的中小企业名单.同时,淘宝网上信用度良好的个体经营户,最高获得100万元的信用贷款.

　　据介绍,目前对淘宝网上个人“三钻卖家”不久也有望得到工行直接贷款.

　　阿里巴巴和建行、工行的合作具有一定的示范作用,城商行和互联网公司在金融服务领域的合作也在探索中.浙江商业银行与“共合网”联合推出针对中小型广告公司的“广告信贷”,“首期征集300家广告商,贷款总额是1亿元.”

　　网络信用暂时只作参考

　　由于缺乏信用记录和可抵押的资产,贷款难、融资难一直是制约中小企业发展的一个主要“瓶颈”.而把网络信用度作为贷款的重要参考标准,将使许多中小企业快速便捷获得贷款.

　　阿里巴巴有关负责人表示,目前,阿里巴巴已建立了一套信用评价体系与信用数据库.据介绍,该数据库中所有商户的信用纪录最高长达6年,由于只有发生真实交易的双方才能给对方以评价,目前的信用记录大多是可以被信赖的.

　　但是,网络信用评级至今只作为参考依据,未获得相关监管部门的认可.对于阿里巴巴的网上信用度评级,浙江省银监局表示,建行和工行“只是将其作为授信评价的参考依据之一,发放相关贷款仍需严格按照信贷审批程序进行”.

　　然而,网络信用系统为建行提供了有效信用记录佐证,弱化了贷款风险.

　　中国建设银行首席风险官朱小黄指出,企业群体中超过90%的是中小企业,但中小企业往往因为无法提供信用凭证以及找不到合适的担保人,难以贷到急需的资金.针对双方合作贷款的风险控制,朱小黄也表示,在贷后管理上,利用阿里巴巴的“网络封杀”提高客户违约成本,也对控制风险起到一定作用.

　　谈到未来双方合作的发展,朱小黄表示,希望通过与阿里巴巴的合作实现三个愿景:一是打造基于网络联保的中小企业金融解决方案,二是打造基于供应链的新型金融解决方案,三是打造信息交换、交易平台、金融服务、物流服务为一体的新型网银合作模式.

　　上市银行中报

　　渣打在华业绩翻番

　　中报显示,上半年,渣打银行(STAN.L;2888.HK)的中国内地业务收入同比增长超过了100%,收入总额达到了3亿美元.同期,渣打的经营收入为52.63亿美元,较2006年同期的41.12亿美元增长了28%,税前利润为19.8亿美元,较2006年同期的15.27亿美元增长30%.

　　渣打银行的经营利润主要来源于亚洲地区,2007年上半年亚洲地区贡献的利润占到总利润的3/4.其中,香港业务仍然是其主要盈利来源,上半年税前利润为5.14亿美元,同比增长了12%.而中国内地市场是新兴的增长亮点,收入和利润都增长迅速.

　　渣打在中国的业务拓展成绩显著,2007年上半年在中国内地共推出30种新的理财产品.截至2007年6月30日,渣打在中国的15个城市拥有30家分支行,并计划在2007年年底扩张至40家.同时,为配合分支行的急速扩张,渣打在中国内地的雇佣人数预计将会由2007年年初的2100人增至2007年年底的3500人.(理财周报记者　徐艳/文)

　　招行净利润增幅超出市场预期

　　招商银行(3968.HK;600036.SH)近日发布中报,公司上半年实现净利润61.2亿元,同比增长120.38%,每股收益0.42元,同比增长82.61%.不良贷款率由去年年末的2.12%下降到1.66%,下降0.46个百分点.

　　摩根大通报告指出,招行2007年上半年盈利高于市场预期,零售银行业务成为其利润增长的主驱动力,其盈利主要得益于银行信用成本回落,以及股市繁荣带来的非利息收入,其中包括和股市有关的中间费用收入提高以及券商存款资金的增加.

　　利润大幅增长主因如下:一是业务规模增长、资产结构调整及利差扩大;二是非利息净收入继续保持高速增长,实现收入27.92亿元,同比增13.10亿元,增幅达88.4%,非利息净收入占比16.0%,比上年末提高1.7%;三是费用管理成效显著,费用投入转化为收入的能力不断提高;四是资产质量持续保持优良;五是计税工资同比增加以及低税率地区利润占比提高使实际所得税率有所降低. (理财周报记者　尹娜/文)